Le Guide D'achat Du Consommateur D'assurance Vie
Presque tout le monde a besoin d'assurance vie
, c'est un argument dfendable. Par exemple, les conjoints qui contribuent au revenu de leur mnage devraient tre couverts tant donn que si l'un des deux venait disparatre subitement, cela causerait un norme chaos financier.
Mais qu'en est-il si le conjoint survivant est sans emploi et doit s'occuper des enfants du couple ? Qu'en est-t-il de ceux ayant d'normes dettes ? Dans chacune de ces situations, l'
assurance vie garantit que le vide financier caus par le dcs d'un tre cher soit couvert. C'est une faon sre de s'assurer que les personnes restantes aient tout ce qu'il faut pour recoller les morceaux et continuer avec leur vie de tous les jours.
Ce qui suit est une introduction l'achat d'une police d'assurance vie. Nous allons clarifier les diffrents types de polices disponibles et vous aider dterminer le montant de couverture dont vous aurez besoin pour vous et votre famille. Vous verrez qu'une fois que vous comprendrez les bases, le reste deviendra beaucoup plus simple.
Les diffrentes saveurs de l'assurance vie
Techniquement, il existe 2 type de couverture : temporaire ou vie entire. Cette dernire peut mme tre divise en sous-groupes. Voici un bref aperu des "saveurs" les plus communes :
Vie temporaire - Ce type de couverture est le plus simple et surtout le moins cher. La police dure sur une dure prdetermine (ex : 10, 20, 30, etc...) et est renouvelable lors de son chance. Vos primes augmenteront au dbut de chaque terme. Ce type de police offre beaucoup de souplesse l'gard de la planification de vos finances. La raison tant que cette police s'adapte facilement vos besoins.
Vie entire - Cette couverture combine une prestation de dcs avec une fonction d'pargne - Une partie de vos primes est place dans un compte d'pargne dans le but de faire augmenter sa valeur. Les fonds de votre compte d'pargne peuvent tre placs dans un nombre de vhicules d'investissement tels que les obligations et les fonds de march montaire. Contrairement au contrat d'assurance temporaire, le contrat d'assurance vie entire peut tre rachet par l'assur. Il peut ainsi demander le versement en sa faveur d'une partie ou de la totalit du capital avant la fin du contrat. Contrairement l'assurance vie temporaire, les primes de l'assurance vie entire restent les mmes durant toute la priode de couverture. Cependant, elles sont beaucoup plus leves (spcialement au dbut) par rapport celles de l'
assurance vie temporaire.
Vie universelle - Ce type de couverture est basiquement une police d'assurance vie entire avec plus de flexibilit. Comme pour l'assurance vie entire, la prestation de dcs est combine avec un compte d'pargne . Cependant, les titulaires peuvent modifier leurs primes ainsi que le montant allant dans leur compte d'pargne au fil de l'volution de leurs besoins. L'un des principaux inconvnients de ce type d'assurance vie est que les frais que vous serez obligs de payer dans le but de maintenir votre couverture pourront tre considrables.
Assurance vie variable annuities - Voici une version supplmentaire des polices vie entire tant donn qu'il existe un lment d'pargne qui est combin avec une prestation de dcs. La diffrence principale tant la flexibilit d'investissement car vous pourrez investir dans une varit de vhicules d'investissement plus large incluant actions et fonds communs de placement. Cette souplesse vous expose la volatilit du march, qui pourrait avoir des consquences ngatives sur le montant pargn ainsi que sur les prestations de dcs.
valuation de vos besoins
Il existe diffrentes formules que vous pouvez utiliser pour calculer le montant de la couverture qui vous est adquate. Cependant, certaines sont trop simplistes et ne prennent pas en compte d'importants facteurs. Par exemple, beaucoup de personnes pensent que multiplier leur salaire par 10 suffira tablir le montant de couverture qui leur sera ncessaire. Un moyen beaucoup plus raliste est de dterminer votre revenu annuel net et de dduire celui-ci vos dpenses de tous les jours telles que : vtements,loisirs, alimentation et vacances. Le montant restant reprsentera le revenu que votre assurance vie devra remplacer chaque anne. Il s'agit du montant d'argent qui devra tre gnr par le portefeuille d'investissement dans lequel la prestation de dcs est place. Vous aurez galement besoin de prendre en compte le solde de votre prt hypothcaire et des autres obligations financires (frais de scolarit de vos enfants, frais d'obsques...De plus, si vous avez actuellement une couverture de groupe par le biais de votre employeur, n'oubliez pas de tenir compte de la prestation de dcs dans votre calcul.
Calculer le montant de la couverture ncessaire peut devenir vite un challenge. Heureusement, vous pouvez avoir accs en ligne des calculateurs d'assurance vie. Une fois que vous aurez identifi la couverture qu'il vous faudra, l'tape suivante est de comparer en ligne plusieurs
soumissions d'assurance vie offertes par plusieurs assureurs. Cela vous aidera trouver la police qui conviendra le plus vos besoins.
Le Guide D'achat Du Consommateur D'assurance Vie
De:
Sylvain Petit
Sur l'auteur:
Sylvain Petit est un crivain fier de travailler pour Kanetix.ca. Son expertise dans l'industrie se reflte dans son criture et danssafaon de communiquer avec ses lecteurs.
Visiter Kanetix ds aujourd'hui pour obtenir l'
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Source -
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