O chamado crdito consignado uma modalidade de emprstimo relativamente recente em nosso pas.
Consiste na autorizao de dbito diretamente na folha de pagamento (holerite) de profissionais empregados ou subtrao dos benefcios a receber, no caso de aposentados, da prestao mensal decorrente de um emprstimo feito.
Como a instituio credora tem uma garantia real de recebimento, posto que o tomador ter o valor deduzido de seu salrio ou aposentadoria, as taxas de juros praticadas so menores do que as de um CDC (Crdito Direto ao Consumidor).
Criado em 2003, o crdito consignado representa atualmente a modalidade de emprstimo pessoal mais pujante do pas. Devido sua facilidade de contratao e taxas menores aplicadas, poderia ser entendido como a melhor alternativa financeira possvel. Contudo, vejo com preocupao esta tese.
A armadilha reside na falta de educao financeira. Fazer a antecipao de uma renda futura, seja para consumir no presente, seja para liquidar uma dvida de maior nus, pode significar o comprometimento da estabilidade num horizonte prximo.
Muitos so os casos de pessoas que entram no crdito consignado para quitar, por exemplo, o cheque especial. Porm, como no h um planejamento oramentrio adequado e a renda disponvel passa a ser menor em virtude do desconto mensal da prestao do crdito consignado, imediatamente o ciclo de endividamento se reinicia.
A intranquilidade financeira gera conflitos no lar e no trabalho, problemas fsicos e emocionais, queda de produtividade no trabalho e, at mesmo, risco de acidentes laborais. Por isso, enquanto no tivermos uma disciplina regular de educao financeira, caber s empresas oferecerem aos seus colaboradores, antes mesmo do crdito consignado, aulas prticas sobre consumo consciente, noes de matemtica financeira e instrues sobre oramento domstico.
Tom Coelho educador, conferencista e escritor com artigos publicados por mais de 700 veculos da mdia em 15 pases. autor de "Sete Vidas Lies para construir seu equilbrio pessoal e profissional", pela Editora Saraiva, e coautor de outros quatro livros. Contatos atravs do e-mail tomcoelho@tomcoelho.com.br. Visite: www.tomcoelho.com.br e www.setevidas.com.br. (Artigonal SC #3312008)
