A incorporação dos fatores éticos, sociais e ambientais na metodologia dos C's de Crédito

A crise financeira que ficou conhecida como " Crise do Subprime"

, trouxe consequncias negativas para economia americana, como desemprego, estagflao( estagnao econmica com inflao), desvalorizao do dlar e a quebra de Instituies Financeiras gigantescas.

Como todo momento de crise, comum emergir na sociedade comportamentos e pensamentos extremamente radicais em oposio ao modelo aparentemente fracassado. Desse modoemergiu na sociedade americanaa discusso sobre um maior controle ao sistema financeiro e aos modelos de concesso de crdito.

Nesse sentido, o presente artigo tem como proposito propor que os fatores relacionados ao desenvolvimento sustentvel sejam incorporados ao modelos de concesso de crdito.

A idia se baseia no conceito do Triple Botton Line ou Trip da Sustentabilidade, que consiste no equilbrio entre os fatores econmicos, sociais e ambientais.

O processo de anlise de crdito deve ser capaz de determinar o risco de uma transao que envolve o cliente.

Com base na poltica de crdito adotada pela instituio financeira, estabelecido um sistema de anlise de crdito, composto usualmente de ferramentas quantitativas, que envolvem clculos matemticos, e a anlise qualitativa das informaes processadas, envolvendo analistas de crdito, buscando-se integrar esses dados, para determinar o risco.

Para determinar o risco de crdito, os conceitos amplamente usados soos tradicionais Cs de crdito, que so: carter, capacidade, capital, condies e colateral.

O Carter que reflete o real interesse dos tomadores de crdito em pagar as dvidas contradas. Normalmente ele determinado pelo histrico de comportamento, ndole, tica.

Nesse caso, a busca por informaes sobre operaes anteriores, perfil, dos clientes se tornam fundamentais.

A capacidade deve refletir a habilidade e competncia dos gestores de empresas em honrar suas obrigaes, pois no basta querer pagar, necessrio ter condies e capacidade para tal.

No que se refere s condies, o que se avalia nesse C de crdito so os fatores relacionados ao ambiente externo, tais como polticos, econmicos, legal. So conhecidos como fatores externos empresa.

O capital, que expressa para muitos, o resultado dos Cs carter e capacidade, apresentar a situao patrimonial do cliente, sua solidez, capacidade de pagamento de dvidas, gerao de caixa (EBITDA).

Finalizando, o colateral, que significa a garantia de que dispe o cliente no momento da obteno de um crdito, e caso esse no honre as obrigaes possa ser acionado, ressalta-se, entretanto, que esse C deve ser avaliado juntamente com os demais.

Como proposta,os fatores relacionados sustentabilidade devem estar presente nos modelos de avaliao e concesso de crdito, pois a humanidade deve se preocupar com a perenidade das geraes futuras, sendo assim,ao C Carter adiciona-seos fatores ticos e sociais e ao C Condies os fatores ambientais.

A incorporao dos fatores ticos, sociais e ambientais na metodologia dos C's de Crdito

Por: Srgio Rodrigues dos Santos

Perfil do Autor

graduado em Administrao de Empresas pela Universidade Cidade de So Paulo (2001) e possui especializao em Deciso de Investimentos e Avaliao Estratgica de Riscos pela Pontificia Universidade Catlica de So Paulo - PUCSP (Artigonal SC #3274113)

Fonte do Artigo - http://www.artigonal.com/credito-artigos/a-incorporacao-dos-fatores-eticos-sociais-e-ambientais-na-metodologia-dos-cs-de-credito-3274113.html

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